這幾天晚上，杰克·邱都耗在筆記本電腦前，賺取他有生以來最高的收益：兩個月14.2%的收益率。他通過在網上向陌生人放貸得利。

隨著親戚朋友間的傳統私人借貸方式逐漸網絡化，“點對點”網上借貸業務正在中國興起。2007年以來，中國誕生了逾2000家“點對點”在線貸款網站。與2007年全年相比，2011年上半年網絡融資整體規模升至60億元，增長300倍。

中國的網絡借貸平臺最低投資額為50元，利息率最高23%。網絡借貸的流行，始于2010年中國收緊銀行信貸后。中國4200萬家中小企業中，僅有3%能從銀行貸到款，而同時又有36.7萬億元人民幣存款待在銀行，只能得到0.35%或3%的利息。

徐曉瓏（音）今年29歲，自稱是一名借款受益人。今年5月，她丈夫因車禍急需3萬元醫療費。可她家剛剛把所有積蓄用來投資一塊茶園。一家網絡借貸公司提高了她的借款上限，幫他們渡過難關。“如果有緊急需求的話，這是一個很好的求助平臺。我真太感激它了。”徐說。

對于中國大多數網絡借貸平臺來說，風險控制措施包括核實借款人個人信息或商業執照。賴賬者的姓名和聯系方式會在網站首頁公布。但仍有一些網站被關閉。“哈哈貸”去年7月因資金短缺停業。“淘金貸”開張5天后即無法登陸，導致至少80名用戶的100多萬元投資打了水漂。監管機構也警告行業中涉及的惡意欺詐和洗錢行為將給社會帶來危害。

中國政策制定者正在努力調節私人借貸的泛濫。但中國農業大學教授何文廣說：“各種形式的非正式借貸是中國金融體系不可或缺的一部分，因為銀行不能代替其所有功能。不管政府干不干涉，它都將繼續存在下去。”

為確保在缺少清晰規則的情況下繼續發展，有些在線貸款網站尋求申請例如“金融信息服務”提供者的營業執照。不過，邱還是有疑問：“我還是不確定我的投資是不是合法。我能靠篩選借款者來規避違約風險，但如果整個網站就是一個騙局，我無計可施。若真的發生這種事，誰會來管？”